> 재테크칼럼/상담 > 보험상담
제   목 보험 문의
작 성 자 jej****** 작 성 일 2017-09-01 조   회 1419
질문

결혼전 가입한 남편의 보험 정리가 필요한 것 같아 문의드립니다.
유지 및 보완, 혹은 해지가 필요한 보험이 있으면 알려주세요~

남편 33세 입니다.

 

1. 동부화재 무배당 프로미라이프 참좋은 운전자보험 1604
2016.11월 가입(3년만기/납기) 월 51,020원
자동차부상치료비(400만원),교통상해50%이상후유장해(1,000만원),상해후유장애(5,000만원),교통사고처리지원금-실손(3,000만원),벌금-실손(2,000만원),자동차사고변호사선입비-실손(500만원)

2. 동부화재 무배당 프로미라이프 참좋은 운전자보험 1604
2016.6월 가입(10년만기/납기) 월 20,410원
자동차부상치료비(2,400만원),교통상해50%이상후유장해(1,000만원),자동차부상치료비(10만원)

3. 동부화재 무배당 프로미라이프 내생애안심상해보험 1501
2015.2월 가입(20년만기/납기) 월 20,620원
상해후유장해(2,000만원),교통상해입원(2만원)

4. 동부화재 무배당 프로미라이프 실손의료비보험 1501
2015.3월 가입(15년만기/납기,1년갱신) 월 11,175원

5. 동부화재 무배당 프로미라이프 내인생행복플러스종합보험 1510
2015.10월 가입(100세만기/15년납기) 월 162,000원

6. 동부화재 무배당 프로미라이프 우리가족건강보험 1407
2014.7월 가입(100세만기/10년납) 월 20,000원

7. 동부화재 연금저축손해보험 미래로보험 1008
2011.3월 가입(10년납기) 월 150,000원

8. 동부화재 무배당 프로미라이프 100세청춘보험 0808
2008.8월 가입(30년납기) 월 62,600원

답변

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다


D화재에 지인이 있으신지요?

운전자보험의 경우 동일한 상품을 두개나 가입하는등  설계사 실적을 위해서 가입한 것 같은 느낌이 많이듭니다.

정확한 보장내역은 살펴보아야 하겠지만 올려주신 내용을 토대로도 정리가 필요한 상품들이 보입니다

그럼 간략히 리모델링 방향 답변드립니다


1. 동부화재 무배당 프로미라이프 참좋은 운전자보험 1604
2016.11월 가입(3년만기/납기) 월 51,020원
자동차부상치료비(400만원),교통상해50%이상후유장해(1,000만원),상해후유장애(5,000만원),교통사고처리지원금-실손(3,000만원),벌금-실손(2,000만원),자동차사고변호사선입비-실손(500만원)

2. 동부화재 무배당 프로미라이프 참좋은 운전자보험 1604
2016.6월 가입(10년만기/납기) 월 20,410원
자동차부상치료비(2,400만원),교통상해50%이상후유장해(1,000만원),자동차부상치료비(10만원)


3. 동부화재 무배당 프로미라이프 내생애안심상해보험 1501
2015.2월 가입(20년만기/납기) 월 20,620원
상해후유장해(2,000만원),교통상해입원(2만원)

-->  1 2 3번 보험들은 하나의 보험이면 될것을 3개로 쪼개어서 보험료 낭비를 초래했습니다.

       하나의 보험을 설계하려면 상해후유장해등 의무적으로 넣어서 중복보장으로 인한 보험료 낭비도 초래되었고

       보장기간등을 고려한다면 이 보험들은 해지하고  새로이 운전자보험 1개로 준비가 좋습니다


       1번의 경우 운전자특약이 들어있지만 3년만기라면 갱신형인지요?

       더구나 5만원대 보험료라면 터무니 없이 비싼 보험료 입니다.

     

     2번도 역시 동일한 운전자보험이지만  벌금등 필수특약은 전 보험사 1개밖에 가입이 안되므로

     여기서는 자동차사고 부상치료비 위주로 들어가는등 매우 비효율적입니다

    3번은 교통상해 입원비 때문에 가입했는데 역시 운전자보험에 들어갈 특약이구 2만원 입원비 치고는 2만원

    보험료는 터무니 없이 비싼편입니다

    보장기간도 갱신형  혹은 10년 만기 20년만기로 너무 짧은편이고  보험료도 터무니 없이 비싸므로 이 보험들은

     해지하는것이 좋겠습니다


    교통사고 입원비도 최대 7만원까지 가져갈 수 있고 자동차사고 부상치료비도 최대 5천만원까지 가져가면서

    80세까지  보장 가능한 보험을 3만원대 중후반 정도면 설계가능합니다


    여기있는 보장을 포함 더 큰 보장을 80세까지 가져갈 수 있으므로 이 보험들은 정리하고 하나의 보험으로

     재구성하는것이 보장측면이나 보험료 절감측면에서 좋습니다.



4. 동부화재 무배당 프로미라이프 실손의료비보험 1501
2015.3월 가입(15년만기/납기,1년갱신) 월 11,175원

-->  8번 100세청춘보험에 실비특약을 가져갈 수 있는데 새로이 단독실비를 가입하셨네요

      8번에 실비를 넣어갔다면 실비보장 100%  ( 1501 실손보험은 90% 보장)  보장으로 더 좋았던 시기입니다

      아쉽지만 이 실비보험은 유지하는것이 좋습니다


5. 동부화재 무배당 프로미라이프 내인생행복플러스종합보험 1510
2015.10월 가입(100세만기/15년납기) 월 162,000원

6. 동부화재 무배당 프로미라이프 우리가족건강보험 1407
2014.7월 가입(100세만기/10년납) 월 20,000원

8. 동부화재 무배당 프로미라이프 100세청춘보험 0808
2008.8월 가입(30년납기) 월 62,600원

---> 이 보험들은 건강보장을 위한 보험들로 보여집니다

      자세한 보장내역은 살펴보아야 합니다.

      일단 100세 청춘보험이 오래전에 가입했으므로 이 보험 위주로 유지하고 부족한 보장을 보완해야하는데

     5번 내인생행복플러스 종합보험은 16만원대 터무니 없는 보험료로 보험료를 대폭 줄이거나 정리를 검토해

     볼 필요가 있고  6번 보험은 보험료 대비 보장이 빈약할 것으로 보여집니다

     

      일단 이들 보험은 상세보장내역을 보고 리모델링 판단이 필요합니다


      동부화재 특성상 질병후유장해나  뇌혈관 및 허혈성 심장질환 진단금이 없던 시기의 상품들로 보여지는데

      만일 이들 보장이 없다면 추가 보완도 필요합니다


     위이 보험 상세보장내역을 보내주시면  더 정확한 리모델링 방안을 제시해 드리겠습니다




7. 동부화재 연금저축손해보험 미래로보험 1008
2011.3월 가입(10년납기) 월 150,000원

-->  연말정산시 세액공제 목적으로 가입하는 상품입니다

      물론 55세 이후 연금 수령이 되지만  현재 공시이율 ( 2.5% 내외) 의 낮은 이율로 수익율 하락과

      연금수령시 연금소득세 징수 ( 비과세아님 ) 및 손해보험특성상 종신연금 수령이 안된다는 점에서

      고소득자분들이 연말정산 세액공제 목적으로 가입합니다

     이 목적에 부합한다면 유지가 맞지만  만일 세액공제 필요성이 떨어진다면  납입액 감료가 필요해 보입니다

     더불어 노후보장이 부족하다면  이 상품 말고  비과세와 종신연금 수령이 가능한 생명보험사 연금보험을

     따로 준비해야합니다.


     이 상품은 연말정산시 필요성 여부에 따라 리모델링이 달라집니다



간략히 답변드렸지만   건강보험 부분은 상세보장내역 분석이 필요합니다

운전자보험 부분은 모두 정리하고 새로이 하나로 준비하여 보장 강화와 보험료를 줄이는것이 필요해 보입니다


메일이나 아래 연락처 등으로 기존 보험 상세보장내역과  생년월일과  정확한 직업 및 질병가족력 여부등을

알려주시면 좀 더 구체적인 리모델링안과  보험료 다운및 부족한 부분이 있다면 효율적인 보완설계등을 해

드리겠습니다


좋은 하루 되세요


모네타 재무상담사   조  정   근

조정근 A+에셋 재무컨설턴트
증권펀드투자 상담사
변액보험판매 관리사
생명/손해/제 3보험 판매관리사
홈페이지 http://myblog.moneta.co.kr/bizkaiser
이메일 devil0@naver.com
연락처 010-3208-7503
보험문의 2017-09-08
보험 가입 내역입니다 2017-08-26