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제   목 보험관련 상담
작 성 자 mjh******* 작 성 일 2017-08-17 조   회 598
질문

현재 34세 여자이고 24살부터 푸르덴셜생명 변액유니버셜종신보험에 가입하여 10년째 납입중입니다.

그리고 작년 11월부터 kb국민의 평생 종신보험 1종 가입하여 매월 칠만원가량 이체중인데,

저는 연금을 위한 저축성 투자를 하고 싶어서 가입한 상품이지만 살펴보니 종신보험에 가까운것같아서

해지를 하려고 살펴보니 납부금액 59만원에 환급금액이 2천원이더라구요....

차라리 해지하고 다른 보험으로 갈아타야할지 아니면 십몇년 더 넣어서 백프로 환급되는 시점에 빼는게 나을지 고민입니다.

그리고 일반 실비, 상해보험이 없어서 하나 가입을 하고 싶은데 저에게 맞는 상품 추천 부탁드립니다.


답변

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다.

일단 10년전 가입한 변액종신보험을 가입했는데   KB 의 평생종신보험을 추가적으로 가입한 것은

사망보장 중복으로 무의미합니다

 

아마 가입할때 최저보증이율 을 확정이율로 설명받고 가입하지 않았나 봅니다.

먼저 보험사는 확정금리 없습니다.

보험사에서 최저보증이율이라고 쓰는 이유는  보험사 사업비가 차감되기 때문입니다.

은행의 금리와 좀 다르죠

더구나 종신보험이므로 사망보장을 위한 위험보험료 차감이 매우 높습니다.

연금보험같은 저축성 보험은 위험보험료 차감이 매우 적습니다.

그래서 실제 이율은 위험보험료 차감하면 상대적으로 적습니다

또한 이 상품은 계속 종신보험으로 유지해야 최저보증이율 적용되고 나중에 연금전환하면 연금보험 최저보증이율

( 보통 1% ) 로 변경이 되어서 불리합니다

 

일단 종신보험은 보장성보험이고 사망보장이 주목적이므로 저축목적으로 가입하기에는 그다지 유리하지 않습니다

 

아쉽지만 종신보험은 해지가 좋고 그나마 일찍 발견하셔서  손실액이 적은편입니다

100% 환급하기 위해서  20년가까이 가져가는것은  매우 비효율적입니다

지금 일찍 정리하시고  원하시는 연금보험 상품으로 투자하는것이 장기적으로 수익율 측면에서 유리합니다.

만일 연금을 가입한다면 연금은 공시이율형은 낮은 이율때문에 실익이 없습니다

변액연금으로 가져가시되  투자성향에 따라 추천이 달라지는데 안정성을 중시하신다면 매년 단리 5% 보증형이나

스텝업 보증형 상품으로 고려해 보시기 바랍니다

 

그리고 종합실비보험이 없다면  먼저 변액보험 보장내역 분석후 보강이 좋습니다

실비보험의 경우 암보장이나 2대질병 보장등이 매우 좋습니다

특히 변액종신보험을 10년전에 가입했다면  2대질병진단금은 뇌출혈과 급성심근경색만 보장하므로

뇌경색등 보장안되는 부분이 있고  만일 암보장이나 수술비 보장등도 들어있다면 이들 보장의 경우

중복을 피해서 가입해 가는것이 좋습니다

 

기존 종신보험 보장내역 분석후  3대질병 진단금 부족하다면 보완해 가져가시고  종신보험에서 보장안되는

뇌혈관 허혈성 심장질환 진단금이나  질병및 상해후유장해 보장 위주로  실비와 함께 보강해 가는것이

바람직해 보입니다

 

심사숙고해 보시고 기타 자세한 상담이나 상세 리모델링등을  원하시면 아래 연락처나 메일등으로 개별문의를

주시기 바랍니다

 

문의를 주실때 회원님 생년월일 정보와 직업정보및 운전여부와 함께  특정질병 가족력 유무와 변액종신보험 상세보장내역

등을 보내주시면 분석후 최적의 보험을 설계및 추천해 드리겠습니다.

아울러 연금보험등을 원하신다면 투자성향과 납입가능액등을 말씀해 주시면 최적의 연금상품도 추천해 드리겠습니다

 

좋은 하루 되세요

 

모네타 재무상담사 조  정  근

 

 

 

조정근 A+에셋 재무컨설턴트
증권펀드투자 상담사
변액보험판매 관리사
생명/손해/제 3보험 판매관리사
홈페이지 http://myblog.moneta.co.kr/bizkaiser
이메일 devil0@naver.com
연락처 010-3208-7503
보험상담 2017-08-17
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