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제   목 보험 문의드립니다
작 성 자 rad**** 작 성 일 2019-01-21 조   회 421
질문

가입시기는 2018년 3월이고요,

보험은 DGB생명에 마음편한변액유니버셜종신보험(무)1801 입니다.

20년납이고, 월납입금액은 198,240원입니다.

기본사망보장금이 84,000,000원인 유니버셜종신보험이지만 3%의 이자율을 보장한다고 해서 가입했는데,

납입보험료1,982,400 원 대비 현재 적립금1,171,788 원도 너무 안좋고해서 어떻게 해야할지 고민이 많습니다.

65세 이후엔 생활자금으로 인출할수도 있다는데, 보험에 대해 너무 모르다보니 상담드럽니다.

답변

회원님 안녕하세요

재무상담사 조정근입니다


종신보험의 경우  최저보증이율이 높아서 ( 3% ) 저축성 상품으로 호도하여 판매하곤 하는데

엄밀히 말하면 이 상품은 사망보장을 주목적으로 하는 보장성보험입니다


물론 최저보증이율이 높아서 장기적으로 이율을 생각할 수 있지만

1) 종신보험이므로 사망보장을 위한 위험보험료 차감이  저축성보험에 비하여 매우 많습니다

   즉 납입보험료에서 위험보험료등 사업비차감이 높기 때문에 실제 저축되는 비중이 저축성보험에 비하여

   적습니다.


2) 65세 이전에서 필요시 중도인출 할 수 있지만  이 상품은 지속적으로 종신보험으로 유지해야만 3% 최저보증이율을

    보장받습니다.   연금전환도 가능하지만  연금전환을 하면 공시이율 ( 아마 1% 내외) 로 적용되어서 수익율이

   급격히 떨어집니다  그래서 계속 종신보험으로 유지해야하는데  유지할 수록 위험보험료 차감이 크기 때문에

    동일한 수익율의 저축성 상품에 비하여 이율이 적을 수 밖에 없습니다.


물론 은행이율보다 높고 10년이상 유지시 비과세 측면에서 강점이 있지만 월 납입액은 매우 부담스러울 수 있습니다


가입목적이 저축목적이라면 이 상품과 맞지 않습니다만  3% 최저보증이율에 만족한다면 그리고 납입 여력이 된다면

유지하셔도 되지만  매월 198,240 원씩 납입하는것보다는 추가납입 기능을 적극 활용하는것이 수익율측면에서

유리합니다


어차피 사망보장 목적이 떨어진다면  고정납입액을 줄이고 추가납입 적극활용이 좋았을 터인데 이 부분이 아쉽습니다


다시한번 말씀드리면 이 상품은 보장성보험인 종신보험 이라는 점과  그만큼 사업비 차감이 높다는 점을 인지하시고

가입목적등을 따져서 유지여부를 결정하심이 좋겠습니다


기타 자세한 상담 원하신다면 아래 연락처등으로 개별문의를 주시기 바랍니다

조정근 A+에셋 재무컨설턴트
증권펀드투자 상담사
변액보험판매 관리사
생명/손해/제 3보험 판매관리사
홈페이지 http://myblog.moneta.co.kr/bizkaiser
이메일 devil0@naver.com
연락처 010-3208-7503
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