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제   목 보장성보험 재설계 문의
작 성 자 sms****** 작 성 일 2019-08-27 조   회 175
질문

현재 만27세 남성으로, 신한생명 무배당 더블플러스종신보험3(기본형) 가입중이며 납입기간은 10년 남았습니다. 월 납입료는 68,800입니다.

최근에 설계사 연락와서 재설계권유를 하시더군요.(기존 계약이 80세 만기다, 보장이 부족하다 등의 이유)

기존에 납입중인 보험은 납입금을 최소화하여 남겨놓고(68,800에서 33,950까지, 주계약 보장금 줄이고 특약 해지하는 방식으로..)

stage6대 건강종신보험(무배당, 해지환급금 일부지급형)에 특약 몇 개 넣어서 20년 납입만기, 종신보장(일부 특약은 100세 만기)으로 새로 계약을 하자고 하셨습니다.


기존 보험(33,950) + 새로운 보험(131,513) = 165,463으로 월납입료가 예상되는데, 이게 좋은 건지 모르겠네요... 설계사 분이 자꾸 집에 방문까지 하시면서 빨리 진행하려고 하는 것 보니 괜히 불안하기도하고...

어떻게 하는 것이 현명한 선택인지 혹시 답변 주실 수 있을까요?

답변

회원님 안녕하세요

재무상담사 조정근입니다


현재 더블플러스 종신보험을 가입중이신데  자세한 보장내역을 살펴보아야 하겠지만

종신보험특성상 주계약 사망보장과 기타 진단금등이 들어있을것으로 보여집니다


그런데 이 보험을 일부해지하고 새로운 건강종신보험을 가입하라고 하는데  건강이지만 역시 동일한 종신보험의

한종류라는 점을 아셔야 합니다


또한 생명보험사 종신보험 특성상 진단금등에서 부족한 부분이 있습니다

1) 암의 경우 대부분 보장이 동일하지만  남성생식기암(고환암, 전립선암) 등이 축소보장되는 경우가 있는데

    이 부분 확인이 필요하고  이왕 보완한다면  남성생식기암도 일반암으로 100% 보장되는 상품이 좋습니다


2) 2대성인병은 생명보험 특성상 뇌출혈과 급성심근경색만 가능합니다

    보장범위가 넓고 발생확율이 높은 뇌경색, 뇌혈관, 허혈성 심장질환 보장이 안될 가능성이 큽니다

    가령 많이 걸리는 협심증 진단시 허혈성 심장질환은 보장하지만 급성심근경색은 보장이 안됩니다


3) 질병으로 3% 후유장해시 장해율에 따라 차등보장하는 질병후유장해 보장이 안됩니다

   디스크로 수술시 20%   중등도치매 진단시 40% 부터 보상가능하고  암으로 수술시 절제비율에 따라 최고 50%

   보상등  폭넓은 질병보장이 강점입니다

   요즘 필수로 가져가는데 이 부분이 생명보험사는 안됩니다


회원님께서 아직 젊으시고 이미 장례비 정도 사망보장이 있을것으로 보여지는데  사망보장의 필요성보다는

아직 젊으시므로  부족한 건강보장을 보완해 가실 필요가 있습니다


그런데 같은 종신보험 계열로  건강보장이 취약한 상품으로 보완하는것은 보험료 낭비와 중복으로 인한 비효율성이

예상되고  비싼 보험료를 납입해도  뇌혈관 허혈성 심장질환등 부족한 보장이 생길 가능성이 있습니다


그런의미에서 기존 종신보험을 유지하면서 부족한  건강보장 특히 2대질병 보장( 뇌혈관및 허혈성 심장질환등)

을 보완한 건강보험 보강이 더 필요하지 않을까 보여집니다


추천받으신 상품과 건강보험과 비교해 보시면 가장 잘 아시리라고 봅니다


회원님 생년월인정보와 직업정보  그리고 기존보험 상세보장내역과 함께  아래 연락처나 메일등으로

개별문의 주시면 위에서 설명드린 건강보험을 설계및 추천해 드리고  기존 추천안과 비교검토를 통하여

보험료 낭비없이 최적의 보험을 준비해 갈 수 있도록 도와드리겠습니다


좋은 하루 되세요

조정근 A+에셋 재무컨설턴트
증권펀드투자 상담사
변액보험판매 관리사
생명/손해/제 3보험 판매관리사
홈페이지 http://myblog.moneta.co.kr/bizkaiser
이메일 devil0@naver.com
연락처 010-3208-7503
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