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제   목 남편의 종신 보험 리밸런싱
작 성 자 iam****** 작 성 일 2019-01-09 조   회 445
질문

저희 남편은 신한 생명에 종신 보험이 가입되어 있습니다.

20년 납부, 80세까지 보장 (종신보험인데 평생이 아니더라구요) 조건으로 보험금 납부가 이제 5개월 남았습니다.

그런데 얼마 전 신한 생명 담당자분이 연락하셔서 남편에게, 아래와 같은 이유로 보험 리밸런싱을 권유하였어요.

1.  현재 보험이 100세 시대인데 80세까지 밖에 보장이 안됨

2. 암, 2대 질병 진단 특약 등 각종 특약이 현재 보험이 아주 좋은데, 예전 것이라 보장이 안되는 질병이 있다. 예를 들어 폐질환, 심장 질환 등등

그래서 보험 리밸런싱을 권유하시는데 조건이.

1. 현재 보험 특약이 좋으니, 주계약에 대해 사망 시 보상금을 최소한으로 줄여서 일부 환급을 받고,

2. 새로운 특약들을 넣어서 새로운 종신 보험을 하나 가입하라는 겁니다.

이렇게 되면 매월 16만 정도로 20년을 다시 납부를 해야한다고 합니다.

여기서 제 고민은, 지금 남편이 올해 40인데 다시 20년을 새로 납부하는 것도, 금액이 월 16만인 것도 다 부담스럽고,

둘째 현재 보험 특약이 좋은데, 굳이 새로운 종신 보험을 다시 들어야 하나 하는 것입니다.

보험에 대해 잘 모르니 답답하네요...제 생각엔 현재 종신 보험 놔두고, 남편이 흡연자이고 남자인 점을 감안해서 폐질환, 심장 질환 등등 보장이 되는 종신 보험이 아닌 다른 상품을 가입하는게 차라리 낫지 않나 싶기도 합니다.

조언 부탁 드립니다. 참고로 남편은 신한생명에 의료실손 보험도 가입되어 있습니다.

답변

회원님 안녕하세요

재무상담사 조정근입니다


종신보험 정기형으로 가입하신 모양입니다


일단 80세까지 사망보장된다면 나쁘지 않습니다.

요즘 평균수명 증가로 종신사망보장을 크게 가져가는것은 자산가들의 상속플랜을 빼고는 메리트가 없습니다


남편분이 80세가 넘으면 자녀분들이 50세 내외 되므로 사회적으로 독립할 시기입니다

그러므로 자녀 어릴때 조기사망 대비 사망보장은 이미 잘 되어 있으므로  새로이 종신보험 가입할 필요는

없다고 봅니다

만일 장례비 정도 사망보장을 원하신다면 상조보험등을 준비하시면 될듯 보입니다


그리고 새로이 종신보험을 또가입하는것도 보험료 부담도 되지만 필요성이 떨어집니다

남편분에게 필요한 것은 암및 건강보장의 부족한 부분을 보완할 수 있는 건강보험 정도 입니다

이미 부인께서도 잘 파악하고 있구요


그리고 폐질환은 말기 폐질환 보장이어서 보상받기 까다롭고 심장질환은 생명보험 특성상

허혈성 심장질환 보장이 안됩니다


남편분 보험은 생명보험사이므로 뇌출혈, 뇌경색, 급성심근경색만 보장할 뿐

뇌혈관이나 허혈성 심장질환등이 부족하므로 오히려 이 부분을 강화해 가는것이 필요할 수 있습니다

추천받은 종신보험에서는 이러한 담보 보장이 없어서 안됩니다


결론적으로 기존 보험은 그대로 유지하시고  말기폐질환 같은 보상받기 어려운 담보 보다는

발병율이 높고 보장범위가 넓은  뇌혈관, 허혈성 심장질환, 질병후유장해보장등 위주로 저렴하게

보강을 염두해 두심이 좋습니다


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조정근 A+에셋 재무컨설턴트
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