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제   목 부부 보험 상담 부탁드려요
작 성 자 chu****** 작 성 일 2017-11-21 조   회 581
질문

안녕하세요. 남편과 제 보험을 상담부탁드립니다~

일단 남편과 저는 45세 동갑입니다.

자녀는 없고, 지병이나 큰 병은 없습니다.

자녀가 없으므로 사망보험보다 보장형으로 강화하고 싶습니다.

둘다 결혼전에 가입한 보험이라서 제대로 들었는지 걱정입니다. 

일단, 남편은 실비보험을 가입해야 할것 같습니다.

그리고 둘다 뇌졸증, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환, 질병후유장해 등의 중요한 보장이 없습니다.

다시 리모델링하거나 추가 가입할 수 있는 좋은 상담 부탁드립니다~~


<남편 종신보험> - 실비보험이 없음.

푸르덴셜 수정종신 2종(무배당) - 계약은 2종(111,700 + 92,500 = 월204,200)

2004년 가입 2077년 만기


2종 합쳐 보장금액은

- 사망보험금 8,000만원 / 재해사망특약 8,000만원 / 재해상해특약 2급-6급

- 암 진단비 3,000만원 / 암수술비 900만원 - 1회

- 상피내암,경계성종양 및 기타피부암 진단비 600만원 - 1회

- 암수술비 : 180만원

- 암입원비 : 3일 초과시 1일당 30만원


- 수술 1-3종 : 40 / 100 /200

- 일반 입원비 : 3일 이상 초과 1일당 40,000원

- ci특약 : 뇌출혈,뇌경색,급성심근경색 1회 한 1,000만원



<부인>종신+실비

1. 무배당 삼성리빙케어 - 65세 납입 80세 보장

2005에 가입  월 86,000원 납부 중

- 사망 : 암사망, 일반사망 : 4,000만원 / 교통재해, 일반재해 사망 : 1억

- 재해장해 : 1억 - 180만원

- 진단 : 고액암, 특정암, 일반암, 뇌출혈, 뇌경색, 급성심근경색, 기타 중대한 질병 : 3,200만원

- 수술 : 중대한 수술 1회 : 3,200만원  /  1-5종 : 500만원

- 입원 : 암입원 4일 초과 1일당 14만원 / 재해입원 기타질병 입원 : 4만원


2. 메리츠 무배당알파plus보장보험1024 / 20년납 100세만기

2012-2073년 / 3년 갱신 / 월 36,000원 (납입금액은 아직 오르지 않았음)

특약으로 뇌졸증진단, 급성심근경색진단비 : 1,000만원

답변

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다


두 분의 보험 가입내역을 분석해 드리면서 리모델링 방향등을 답변드리겠습니다


1. 남편분

  종신보험이므로 사망보장 8천만원이 도고  암은 3천만원 진단금 보장이 됩니다

  수술비특약도 나쁘지 않습니다.

  단점은

  1)  종신보험 이다보니 보험료가 매우 높습니다.

  2) 암보장은 나쁘지 않으나 2대질병보장은 뇌출혈과 급성심근경색만 보장하고

     뇌경색 뇌혈관 허혈성 심장질환 진단금 보장이 안됩니다

 

 일단 종신보험의 경우 13년정도 납입하셨다면  납입완료기간이 얼마남지 않았을것으로 보여지므로

  부담이 없다면 이 보험은 유지가 좋습니다


  만일 보험료가 부담된다면 주계약 감액하는 방법과 감액완납하는 방법이 있는데

 이 부분은 납입기간과 납입여력을 고려하여 판단하는것이 좋을듯 보입니다


  남편분의 경우  의료실비보장과  뇌혈관및 허혈성 심장질환 진단금과 질병후유장해 보장을 함께

   가져갈 수 있는 보험사 상품으로 준비해 가는것이 좋겠습니다.


   다만 질병후유장해보장과 뇌혈관등 보장이 가능한 보험사는 2-3개 사 밖에 없으므로  이들 회사

   상품 위주로 비교검토해 보는것이 좋겠습니다



2. 부인

   부인의 경우  M사에 실비보장이 들어있습니다

    실비와 뇌졸중및 급성심근경색 진단금 위주로 들어있지 않나 봅니다

   암보장의 경우 리빙케어 종신보험 때문에 안 넣은것으로 보여집니다


    문제는 리빙케어 종신보험입니다

    이 보험은 S  CI 보험입니다

    CI 라느 중대한 질병이나 중대한 수술 발생시  사망보험금의  80% 를 선지급 해 줍니다

    이 상품은 건강보험이 아니라 종신보험의 한 종류이므로  선지급 기준이 매우 까다롭습니다

    암도 중대한 암이고 뇌졸중도 중대한 뇌졸중 이어야 하는등  일반 암보험이나 건강보험 보다

    좀 더 심각하지 않으면 보상받기 까다롭습니다

    말씀하신 진단의 일반암, 뇌출혈 , 뇌경색 등은 아니구요  중대한 암  중대한 뇌졸중이므로

    건강보험이나 암보험과 지급기준이 다르다는 점을 아셔야합니다.

   특히 중대한 뇌졸중 등은 보상받기 매우 까다로우므로 이 부분 보강이 필요해 보입니다


    일단 부인의 경우 리빙케어 종신보험 납입기간이 아직도 많이 남아있지 않나 봅니다.

    그래서 남편분과 다르게 이 보험을 유지하는것이 좋을지 여부를 검토해 보심이 좋겠습니다.

    65세까지납입부담이 없다면  유지하셔도 되지만  남편분 보험보다 더 비효율적인 모습이 있어서

    사망보장 필요성이 떨어지고 납입기간도  많이 남았다면  해지도 고려해 볼 필요가 있습니다.


    일단 이 보험을 유지한다면   약간의 암진단금 ( 리빙케어의 중대한 암으로는  초기암등 보장제한이 있을 수 있음)

    과   뇌혈관및 허혈성 심장질환  질병후유장해  보장이 가능한 상품으로 준비해 가는것이 좋을듯 보입니다


   실비등은 이미 있으니까요


좀 더 구체적인 상담이나  리모델링 설계등을 원하신다면  아래 연락처나 메일등으로 개별문의를 주시기

바랍니다


문의를 주실때  두 분의 생년월일 정보와 직업정보및 운전여부( 운전자보장 필요여부) 와 함께

기존 보험 상세보장내역등을 보내주시면   분석후 최적의 리모델링방안과  보완설계및 추천등을

해 드리겠습니다


좋은 하루 되세요


모네타 재무상담사   조   정  근



조정근 A+에셋 재무컨설턴트
증권펀드투자 상담사
변액보험판매 관리사
생명/손해/제 3보험 판매관리사
홈페이지 http://myblog.moneta.co.kr/bizkaiser
이메일 devil0@naver.com
연락처 010-3208-7503
어머니 종신vs정기보험 추천 설계 부탁드립니다. 2017-11-27
보험상품 문의 2017-11-21