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| 보험 제대로 알고 가입하기 : 사례로 보는 10월 보장축소 |
2009-09-14 |
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| 보험 제대로 알고 가입하기 : 사례로 보는 10월 보장축소 |
10월이면 보험의 보장내용이 많이 바뀐다는 이야기를 여기저기서 많은 들으셨을 겁니다. 그러나 보장이 축소가 된다고 하긴 하는데 뭐가 어떻게 축소가 되는 것이고 또 피부에 와 닿는 변화는 어떤 것들이 있는지에 대해서는 설명이 부족하죠.
실질적으로 소비자 분들에게 꼭 필요한 정보는 바로 그런 부분 일텐데 많이 아쉽다는 생각이 들었습니다. 그래서 이번 3분 재테크 시간에는 10월부터 바뀌는 보험의 주요내용과 함께 현재 기준에 대비하여 어떻게 변화가 되는지를 비교를 해보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
이번 보험부분에서의 가장 큰 변화는 의료실비보험과 운전자보험 두 가지 상품에서 두드러집니다. 두 상품 모두 다른 보험과는 달리 우리 일상생활과 밀접한 관련이 있기 때문에 무엇보다 아직 가입을 하지 않으신 소비자 분들에게는 이번 보장내용의 변화가 큰 의미가 있을 것입니다. | |
자 그럼 먼저 운전자보험의 변화에 대해서 알아보도록 할까요?
운전자보험에서 가장 두드러진 변화는 형사합의금 보장이 중복 또는 정액보장에서 실손보장으로 바뀌게 됩니다. 예를 들어 100만원의 형사합의금을 지급하는 보험을 2건 가입한 경우 50만원 형사합의금이 발행했다면 현재 기준으로는 200만원이 지급되지만 10월 1일 가입자 분부터는 50만원만 지급을 받게 되는 것입니다. 자동차사고시 부상만 입혀도 형사입건이 되는 상황에서 형사합의금에 대한 보장축소는 피부에 와 닿는 내용이라 하겠습니다.
한가지 추가적으로 보상한도가 사망시 5천, 진단시 3천만원 이던 것이 사망, 진단 공통으로 3천만으로 고정됩니다. 운전자보험은 보장도 보장이지만 활용을 어떻게 하느냐가 중요합니다. 운전자보험을 어떻게 활용가능한지 교통사고시의 상황에 따라 알아보도록 할까요?
| 상 황 |
비 용 |
운전자보험
가입자 |
운전자보험
미가입자 |
| 교통사고 발생 |
- |
+ 10만원
자동차사고로
사고 접수
|
- |
차량 견인
|
5만원 |
+10만원
자동차사고로
가동 불능 시
|
-5만원 |
| 병원 치료비 |
- |
+50~150만원
총 보험처리비용의
50% |
- |
10대 중과실사고로
가해자가 되어
공소제기 당함 |
300만원
정식 기소 시:
통상 300만원 |
+500만원
변호사선임비용 등
공소제기에 대비
|
-300만원 |
피해자와의
합의 |
600만원
(피해자 2명 6주 진단)
기본이 4주,
주당 50만원 |
+1000만원
(6주이상 진단시
5백만원 각각 지급) |
-600만원 |
재판결과
벌금형 |
300만원
(법규위반내용,
피해자부상정도,
합의여부 등 6가지
항목으로 계산) |
+300만원
(2천만원 한도내에서
실제 금액 지급) |
-300만원 |
시간 경과 후
면허취소
행정처분통지서
도착 |
100만원
(면허신규취득비용:
100만원) |
+300만원
(면허취소시
3백만원 지급) |
-100만원 |
| 보험료 할증 |
30만원 |
+30만원 |
-30만원 |
얼굴 상처
성형수술 |
90만원
(cm당 30만원,
3cm수술) |
+100만원
(사고후 1년내
성형수술 시) |
-90만원 |
| 계 |
1,425만원 |
2,350만원 |
-1,425만원 |
이처럼 운전자보험은 생각 외의 다방면에 활용이 가능한 보험입니다. 최근에는 운전자보험에 의료실비보장이 추가되어 한 상품으로 두가지 보험에 가입한 효과를 볼 수 있는 상품까지 출시가 되었기 때문에 가입자 입장에서는 좀더 손쉽게 보험포트폴리오를 구성하실 수 있을 것입니다. 운전자 보험만 가입을 하는 경우 보험료는 15,000~20.000 원 수준이기 때문에 부담 없이 가입을 하실 수 있는 상품이라 하겠습니다.
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다음은 국민보험 '의료실비보험'에 관한 내용입니다. 최근 신종플루에 대한 확산으로 국민 모두가 두려워하고 있는 상황에서 무엇보다 그 필요성이 커지는 보험이 바로 의료실비보험이라 하겠습니다. 임산부와 어린이들에게는 더더욱 그 필요성이 크다고 할 수 있죠.
신종플루로 의심이 되어 의사가 검사를 받아야 한다고 했을 때 검사후 15만원의 검시비가 나왔다면 30~50%는 건강보험에서 보장을 해주고 나머지 비용은 의료실비보험에서 질병통원의료비를 통하여 보장을 받으실 수 있습니다.
특히 자녀의 경우에는 학교나 유치원, 어린이방 등과 같이 단체활동을 많이 하기 때문에 신종플루와 같은 유행성 질병에 대한 대비가 필수라고 할 것입니다.
의료실비보험의 가장 큰 변화는 10월 가입자는 무조건 환자본인 부담의 100%를 보장이 아닌 90% 만을 보장받게 됩니다. 9월까지 가입자는 가입 후 3년 동안은 100%를 보장받을 수 있지만 10월부터는 가입하자마자 부터 의료비의 90%만 보장받게 되는 것입니다. 한편 입원의료비 한도도 1억원에서 5천만으로 축소가 됩니다. 이 또한 3년이 경과되는 시점에서는 5천만으로 변경이 되지만 3년이라는 기간 동안 암과 같은 중대질병, 혹은 사고에 대한 발생가능성은 아무도 모르는 일입니다.
이번 표준화 조치에는 자기부담금의 비중도 최고 5천원에서 최고 2만8천원까지 늘어나게 됩니다. 현재기준으로는 3만원의 통원비가 나왔다면 5천원을 공제한 25,000원을 지급받을 수 있지만 10월부터는 2천원만 지급을 받게 되는 것입니다.(표 참조) 의료실비보험을 가입하는 의미가 퇴색될 수밖에 없습니다.
| 환자가 낸 병원비 |
현 행 |
10월 이후 |
실수령액
|
환자부담금 |
실수령액 |
환자부담금 |
| 진료비 2만원 |
의원 |
15,000 원 |
5,000 원 |
10,000 원 |
10,000 원 |
| 병원 |
15,000 원 |
5,000 원 |
5,000 원 |
15,000 원 |
| 종합병원 |
15,000 원
|
5,000 원 |
- |
20,000 원 |
진료비 2만원
+
약값 1만원 |
의원 |
25,000 원 |
5,000 원 |
12,000 원 |
18,000 원 |
| 병원 |
25,000 원 |
5,000 원 |
7,000 원 |
23,000 원 |
| 종합병원 |
25,000 원 |
5,000 원 |
2,000 원 |
28,000 원 |
*보장금액이란 보험회사로부터 지급을 받는 보험금을 의미합니다.
10월부터 보장이 축소만 되는 것은 아니지만 의료실비보험에 가입을 하는 가장 큰 목적은 100세까지 병원비를 보전 받기 위한 것임을 감안한다면 이번 표준화 조치가 보험가입자에게는 단순한 보장축소의 의미가 아닌 보험가입의 의미 자체가 퇴색해 버리는 것이라 하겠습니다.
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